明知表姐夫让其帮忙申请POS机是处理违法犯罪资金,仍用自己已关停店铺的营业执照进行申请,并按要求转账——

POS机洗钱,十天流水近600万元

该案庭审现场

银行账户里仅十天竟然产生了583万余元的异常流水。这究竟是刷流水,还是洗钱?

2025年12月30日,一场公开庭审在浙江省龙泉市三江口进行。法院当庭以掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别判处被告人谢某有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金2万元;判处被告人徐某有期徒刑二年,缓刑三年六个月,并处罚金7000元。目前,判决已经生效。2026年2月11日,龙泉市检察院依法对谢某的表姐夫罗某以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪提起公诉。目前,该案尚未开庭审理。

10天转移涉罪资金583万余元

谢某是名“90后”,在龙泉经营着一家墙纸店,2021年之后生意越来越不景气,甚至到了入不敷出的境地。无奈之下,谢某只得关停店铺,依靠偶尔接熟客私单和向亲友借钱度日。

2024年4月的一天,谢某突然接到表姐夫罗某的电话,让其帮忙到银行申请账户办理POS机,处理一些违法犯罪资金。

谢某知道,罗某是因为没有营业执照无法申请POS机,便碍于情面答应帮忙。他用自己已关停墙纸店的营业执照向银行申请了一台POS机,并按照罗某介绍的上线“新泉”的指示,将POS机放到龙泉一酒店的房间内,后该POS机被人取走。

很快,巨额资金开始不断涌入谢某的账户。谢某在明知“新泉”要求转移的资金为犯罪所得的情况下,仍将在十天内收到的583万余元以网银支付、柜面转账等方式予以转移。

异常的交易触发了银行风控系统的多次预警。面对银行工作人员的电话询问,谢某按照事先设定的“话术”谎称是墙纸店的货款。与此同时,谢某担心东窗事发,迅速与上线“新泉”取得联系,并在对方的安排下,由徐某接送他前往异地继续操作。

对于谢某的解释,银行工作人员仍心有疑惑,提出要走访店铺进行实地核查。谢某心生一计,将银行工作人员带到朋友的店铺,谎称是自己的经营场所,企图蒙混过关。但终因店铺注册地址存疑,银行工作人员认定谢某违规操作,收回了POS机并注销了账户。

至此,谢某觉得此事风险颇大,怕无法收场,彻底收手。

图为POS机 资料图

逾期贷款由表姐夫偿还

因谢某的银行账户存在短期内交易频繁且金额较大的情况,相关预警信息引起了警方的注意。而徐某在其他省犯案又牵扯出谢某,再加上账户关联多个被害人,警方经研判认为谢某和徐某极有可能涉嫌犯罪。

2025年8月,龙泉市公安局将谢某和徐某抓获归案。到案后,谢某坚称自己这样做只是为了提高贷款额度,对于其他事情并不知情。徐某在供述时也是支支吾吾、模棱两可。

2025年11月10日,公安机关以谢某、徐某涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪移送至龙泉市检察院审查起诉。面对检察官的讯问,谢某辩称自己与“新泉”的结识是源于在龙泉某公园的一次相遇,对方以“提升流水可增加贷款额度”为由,诱使他同意配合。

办案检察官全面审查客观证据发现,POS机所绑定的营业执照的店铺早已人去楼空,谢某与上线的聊天记录中有完整的应对询问的“话术”,资金流向直指35名诈骗被害人账户,而且谢某在申请POS机时并非一帆风顺,第一次申请时,因其信用卡贷款逾期未还,被银行拒绝受理。为此,办案检察官转向着重关注谢某后续顺利办理POS机的原因,将银行卡流水审查向前延伸,结果发现谢某的贷款是由其微信好友罗某帮忙偿还的。

龙泉市检察院引导公安机关摸查谢某与罗某的聊天记录是否涉及转钱、汇款等关键字词。后公安机关成功锁定了罗某,而罗某是谢某的表姐夫。

洗钱资料图

因不想供出姐夫而扯谎

面对完整的证据链,谢某终于坦白“公园搭讪”的故事系自己编造,因存在侥幸心理且不想供出表姐夫罗某,才在讯问时撒了谎。而对于自己的主观认知,谢某也承认一开始便知晓资金来源是犯罪所得。

同案犯徐某的供述进一步证实了其犯罪故意,他承认上线曾明确指导讯问应对话术,而他的任务就是接送谢某去银行、监督转账过程,并拍照片发给上线,获得了500元“油费”作为报酬。徐某承认自己清楚知道这是洗钱行为。

检察机关认为,谢某、徐某明知是犯罪所得仍予以转移,其中谢某属情节严重,应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究其刑事责任。

2025年12月10日,龙泉市检察院依法对谢某、徐某以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪提起公诉。同年12月30日,该案在龙泉市三江口公开庭审,吸引了大量群众旁听。

庭审中,公诉人有力指控谢某、徐某的犯罪事实,并当庭指出在谢某转移的583万余元中,有153万余元直接来自35名被诈骗的被害人。最终,谢某、徐某当庭认罪认罚,法院依法以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对二人作出上述判决。

“现在的套路太多了,以后确实得多留个心眼,否则犯了罪也不知道。”现场多名旁听市民低声感叹道。

（来源：正义网）